CMA는 최근 저축성향이 높은 소비자들에게 인기 있는 금융상품으로 편리하고 유연하며, 일반 예금보다 높은 이자를 받을 수 있고 이를 통해 주식이나 펀드 등 다양한 투자상품에도 접근할 수 있다.
하지만 CMA는 은행, 증권사 같은 금융사마다 금리가 다르기 때문에 가장 높은 이자를 받으려면 어떤 CMA를 선택해야 할지 알아야 한다.
이 글에서는 CMA가 무엇인지 알아보고 CMA를 선택할 때 고려해야 할 요소, CMA 금리 순위정보를 알아보자
CMA란 무엇인가?
CMA는 Cash Management Account의 약자로, 예금과 투자를 한 번에 관리할 수 있는 종합자산관리계좌이다.
예금처럼 안전하고 유동성이 높지만 투자처럼 상대적으로 높은 수익률을 얻을 수 있다.
일반적으로 은행은 CMA에 들어온 자금을 MMF (현금성 펀드), CD (정기예금증서), 채권 등에 투자한다.
MMF형 CMA는 MMF에 투자한 금액에 비례하여 금리를 받는다.
CD형 CMA는 CD에 투자한 금액에 비례하여 금리를 받는다.
채권형 CMA는 채권에 투자한 금액에 비례하여 금리를 받는다.
CMA 장점
편리성
CMA 계좌 하나로 다양한 금융 상품을 관리할 수 있다.
따라서, 여러 개의 계좌를 개설하거나 이체하거나 조회할 필요가 없다.
또한 CMA는 인터넷이나 스마트폰을 통해 언제 어디서나 이용할 수 있다.
유연성
CMA는 자신의 투자 목표와 성향에 따라 원하는 금융 상품을 선택할 수 있다.
안정적인 수익을 원한다면 예금이나 채권, 고수익을 원한다면 주식이나 펀드를 투자할 수 있다.
또한 CMA는 시장 상황에 따라 자유롭게 자산을 조정할 수 있다.
수익성
CMA는 일반 예금보다 높은 금리를 제공한다.
CMA는 예금과 증권을 연계하여 운영되므로 증권의 수익률을 반영하여 금리를 결정한다.
CMA의 금리는 은행이나 증권사마다 다르기 때문에 더 높은 금리를 찾기 위한 비교가 필요하다.
CMA 단점
위험성
CMA는 증권과 연계되어 있으므로 증권 시장의 변동에 따라 자산의 가치가 감소할 수 있다.
주식이나 펀드를 투자한 경우, 주가나 펀드가치가 하락하면 CMA의 잔액도 줄어들 수 있다.
또한 CMA는 종류에 따라 예금보증제도의 적용을 받지 않는 상품이 존재하므로 은행이나 증권사가 파산하면 자산을 잃을 수 있다.
수수료
CMA는 다양한 금융 상품을 이용할 수 있지만 그에 따른 수수료도 부담해야 한다.
예를 들어, 증권 거래를 할 때 매매 수수료나 세금을 지불해야 하고, 펀드를 구매하거나 환매할 때 수익률에 따른 수수료를 지불해야 한다.
또한 CMA는 일정 금액 이하의 잔액을 유지하게되면 관리 수수료가 부과될 수 있다.
CMA 금리는 어떻게 결정되는가?
- 투자한 상품별 차이
CMA에 들어온 자금을 다른 상품에 투자하므로 투자한 상품의 수익률과 비용에 따라 CMA 금리가 결정된다. - 금융사 자금 조달 비용
금융사가 CMA에 들어온 자금을 다른 상품에 투자할 때, 자신의 자금을 빌려주거나 보증해야 한다.
이때 지불하는 이자나 수수료가 자금 조달 비용이다.
자금 조달 비용이 높을수록 CMA 금리는 낮아진다.
- 시장 금리
시장 금리는 투자한 상품의 수익률을 결정한다.
시장 금리가 높을수록 CMA 금리는 높아진다.
- 금융사 경쟁력
금융사는 CMA를 통해 고객을 유치하고 자금을 조달하려고 한다.
따라서 다른 금융사와 경쟁하여 CMA 금리를 설정한다.
경쟁력이 높은 금융사는 CMA 금리를 높여서 고객을 끌 수 있다.
CMA 선택시 고려해야할 사항
CMA를 선택할 때는 단순히 금리만 보는 것이 아니라 아래와 같은 요소들을 종합적으로 고려해야 한다.
금융사의 신용도
신용도는 CMA의 안전성을 보장한다.
해당 금융사가 파산하거나 부도가 발생할 경우, CMA에 예치한 자금이 보호되는지 확인해야 한다.
일반적으로 CMA는 예금보험공사의 보호를 받지 않으므로, 은행의 신용등급이나 자본비율 등을 고려하여 선택해야 한다.
예치 기간
예치 기간은 CMA의 유동성을 결정한다.
예치 기간이 길수록 CMA 금리는 높아지지만 자금의 사용이 제한된다.
예치 기간이 짧을수록 CMA 금리는 낮아지지만 자금의 사용이 자유롭다.
자신의 자금 운용 목적과 계획에 따라 적절한 예치 기간을 선택해야 한다.
해지 조건
해지 조건은 CMA의 유연성을 결정한다.
해지 조건이 엄격할수록 CMA 금리는 높아지지만 자금의 인출이 어렵다.
해지 조건이 유연할수록 CMA 금리는 낮아지지만 자금의 인출이 쉽다.
자신의 자금 상황에 따라 적절한 해지 조건을 선택해야 한다.
수수료
결과적으로, 수수료가 높을수록 CMA 금리는 낮아지고 수수료가 낮을수록 CMA 금리는 높아진다.
수수료는 CMA의 종류나 은행에 따라 다르므로 비교하여 선택해야 한다.
수수료에는 계좌 개설 수수료, 계좌 관리 수수료, 입출금 수수료, 해지 수수료 등이 있다.
CMA 금리 순위 조회 사이트
아래 사이트에서 CMA 금리 순위 정보를 볼 수 있다.
모네타
가입 기간별 최고 금리 상품 정보를 제공한다.
네이버페이
수익이 높은 순서부터 비대면 / 대면 가입 가능 상품 정보를 제공한다.
CMA 금리 순위는 시간에 따라 변동될 수 있다.
따라서 CMA를 선택할 때는 최신 정보를 확인하는 것이 좋다.